금리인하요구권 신청방법, 필요서류, 조건 등 알아보기

금리인하요구권 신청방법, 필요서류, 조건 등에 대해서 알려드리겠습니다. 작년부터 지속적으로 금리가 오르면서 많은 분들이 높은 금리로 인해 대출이자의 부담을 느끼고 계실 것이라고 생각합니다. 

 

그래서 대출이자를 줄이기 위해서 많은 분들이 여러 가지 방법들을 찾고 계실 텐데 그중에서 많이 들어보시고 직접 해보신 금리인하요구권에 대해서 자세히 알아보려고 합니다. 대출을 받으신 분들은 한 번쯤 금융사에서 메일이나 문자로 금리인하요구권을 신청하라고 안내를 받아보신 적이 있으실 텐데요. 저 역시 최근에 메일로 금리인하요구권을 신청하라는 한 통의 메일을 받았습니다. 과연 금융사에서 신청하라고 보낸 금리인하요구권은 어떻게 신청할 수 있는지, 필요서류는 무엇인지, 조건은 어떻게 되는지 한 번 알려드릴 테니 잘 읽어보시고 신청하셔서 대출금리를 조금이라도 줄일 수 있는 기회가 되면 좋겠습니다.

 

※ 최근 높은 고금리로 대출이자가 계속해서 늘어나서 많이 힘드셨을텐데 아래 링크를 통해 대출이자 줄이는 방법을 잘 읽어보시고 스스로 적극적으로 대출이자를 줄일 수 있도록 노력하시면 좋겠습니다. 대출이자는 절대 다른 사람이 줄여주지 않기 때문에 스스로 나서야 한다는 점 꼭 기억하시면 좋겠습니다.

 

▶대출이자 줄이는 방법

 

 

< 목 차 >

1. 금리인하요구권이란?

2. 금리인하요구권 신청조건 및 필요서류

3. 금리인하요구권 신청방법 및 기한

 

 

금리인하요구권이란?

금리인하요구권에 대해서 많은 분들이 한 번쯤은 들어보셨기 때문에 생소하지 않은 단어이지만 제대로 알고 계시는 분들은 드문 것 같습니다. 금리인하요구권을 신청하기 앞서 금리인하요구권에 대해서 제대로 알고 가시면 좋을 것 같습니다.

출처 : 금융위원회

 

• 금리인하요구권이란?

2019년 6월 12일부터 금리인하요구권이 법적으로 제도화되었습니다. 신용상태가 개선된 금융소비자는 금융사에 대출금리 인하를 요청할 수 있는 권리를 가지게 되었습니다. 물론 법적으로 제도화되기 전에 금융사들은 개별적으로 시행해 오긴 했으나 법적인 필요성이 인정되어 의무화되었습니다.

 

최근 금융사들은 금리인하요구권에 대한 안내를 의무적으로 제공하고 있습니다. 메일, 문자, 우편 등으로 금융소비자들에게 안내를 하고 있습니다. 안내를 받은 금융소비자들중 신용상태가 개선된 경우 금융사에 금리인하를 요구할 수 있습니다.

 

금융소비자가 금리인하요구권을 신청하면 10일이내 결과와 사유를 통지하도록 하고 있습니다.

 

※ 아래 금융위원회 링크를 남겨드릴테니 금리인하요구권 외 기타 금융 관련 궁금증이 있으면 접속하셔서 확인하시면 개인적인 금융활동을 함에 있어 많은 도움이 되실 것이라고 생각합니다.

 

▶금융위원회 바로가기

 

 

금리인하요구권 신청조건 및 필요서류

금리인하요구권 신청조건 및 필요서류에 대해서 알려드리겠습니다. 금리인하요구 신청조건은 복잡하지 않기 때문에 한 번 읽어보시면 크게 어려움 없이 이해하실 수 있다고 생각합니다. 필요서류 또한 복잡하지 않기 때문에 해당조건이 된다면 필요서류 잘 챙겨서 금리인하요구권을 신청하시기 바랍니다.

 

• 금리인하요구권 신청조건

금리인하요구 신청조건에는 가계대출과 기업대출로 나눠 볼 수 있습니다.

 

1) 가계대출

가계대출의 경우 소득 증가 또는 재산 증가 그리고 신용점수(등급) 상승이 조건이 됩니다.

 

① 회사규모가 큰 대기업이나 공무원 같이 정년이 보장된 회사에 취업 또는 이직한 경우입니다.

② 현재 재직 중인 직장에서 승진으로 연봉이 많이 오른 경우입니다.

③ 의사, 변호사 등 전문자격증을 취득한 경우입니다.

④ 부동산, 주식 등 자산이 증가한 경우입니다.

⑤ 기존  부채가 현저히 감소한 경우입니다.

⑥ 예금잔액 증가, 금융상품 신규가입 등 은행 거래실적에 변동이 있는 경우입니다.

⑦ KCB, NICE 등 개인신용평가회사의 개인신용점수(평점)가 상승한 경우입니다.

 

※ 개인신용점수 상승의 경우가 가장 금리인하요구권이 잘 반영된다는 이야기가 있기 때문에 개인신용점수 관리를 평소에 잘해두시는 것이 중요하다고 생각됩니다. 주요 신용점수평가회사(NICE, 올크레디트) 링크를 남겨드릴 테니 무료로 신용점수 확인하시고 관리 잘 받으셔서 향후 대출금리 조정에 도움이 되시길 바라겠습니다.

 

▶NICE 지킴이 바로가기

 

 

▶올크레디트 바로가기

 

2) 기업대출

기업대출의 경우 재무상태 개선 또는 신용도 상승이 금리인하요구 조건입니다.

① 순이익 증가 또는 기존 부채 감소를 객관적으로 증빙할 수 있는 경우입니다.

② 개인사업자의 경우 개인신용평점이 상승한 경우입니다.

③ 법인사업자 일 경우 회사채 등급이 상승한 경우입니다.

④ 특허권을 취득한 경우입니다.

⑤ 추가 담보를 제공한 경우입니다.

 

 

• 금리인하요구권 필요서류

금융사마다 금리인하요구를 위한 필요서류가 상이할 수는 있지만 대부분 비슷합니다.

① 직장변동의 경우 재직증명서가 필요합니다.

② 연소득 상승의 경우 근로소득원천징수영수증 또는 소득금액증명원이 필요합니다.

③ 직위상승의 경우 현 직장에서 직위가 변동되었다는 문서가 필요합니다.

④ 신용등급 개선의 경우 금융사에서 조회를 통해 알 수 있기 때문에 미리 개인신용점수 관리가 필요합니다.

⑤ 자산 증가 및 부채개선을 확인하기 위해서는 금융거래 확인서가 필요합니다.

 

▶근로소득원천징수 발급받기

 

 

▶소득금액증명 발급받기

 

 

 

금리인하요구권 신청방법 및 기한

금리인하요구권을 신청하는 방법은 비대면이 익숙한 요즘 크게 어렵지 않게 느끼실 것이라고 생각합니다.

 

각 금융사 온라인 신청 페이지에서 개인정보 제공 동의 버튼을 누르고 금리인하요구권을 신청하면 간단하게 접수가 완료됩니다.

 

• 금리인하요구권 신청방법

1) 제출서류

금리인하요구 신청서, 소득증빙서류, 개인(신용) 정보조회동의서가 필요합니다. 단 비대면으로 신청하는 경우는 온라인 신청페이지에서 개인정보 동의만 완료하시면 자동으로 금융사에서 확인하기 때문에 별도의 서류는 필요 없습니다.

 

2) 서류접수

금리인하요구권을 신청하기 위해서는 가장 간단하게 온라인(홈페이지, 모바일 앱)으로 신청가능하며 은행 영업점을 직접 방문하여 접수가능합니다.

① 대면접수

은행 영업점 방문하여 위에서 알려드린 서류를 지참하셔서 접수하시면 됩니다.

② 비대면 접수

비대면 접수의 경우 홈페이지나 모바일 앱을 통하여 간편하게 금리인하요구권을 접수할 수 있습니다.

 

3) 결과안내

금리인하요구권을 신청 접수 후 10 영업일 이내 결과를 알려주게 되어 있습니다. 통지방법은 우편, 문자 등으로 알려주니 참고하시기 바랍니다. 개인적으로 신청해 보니 문자로 안내가 왔습니다. 물론 결과가 반영되지 않아서 반영된 분들은 유선상으로 별도 안내가 오는지는 모르겠습니다.

 

 

 

금리인하요구권을 알려드리며

 

금리인하요구권과 같이 개인의 대출이자를 줄이기 위해서는 스스로 직접 신청해야 된다는 것을 꼭 다시 한번 알려드리고 싶습니다. 대출금리를 줄이기 위해서는 능동적으로 직접 움직이지 않는다면 은행에서는 기존의 대출금리를 그대로 적용해서 대출이 완료되기 전까지 유지하길 원할 것입니다.

 

물론 금리인하요구권을 알려야 하기 때문에 문자, 메일 등을 통해 소극적으로 우리 금융소비자에게 알려주긴 하지만 개인의 신용상태가 개선되었다고 자동으로 금리인하를 해주지는 않습니다. 다만 금리인상은 적극적으로 한다는 점 많은 분들이 겪어보셨기 때문에 잘 알고 계실 것이라고 생각합니다.

 

꼭 스스로 직접 대출금리를 줄이기 위해서 노력해 주길 바라면서 이만 포스팅 마치겠습니다.

 

▶대출이자 줄이는 방법

 

 

 

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