주택담보대출 갈아타기 대출이자 최대절감 (특례보금자리론, 카카오뱅크, 케이뱅크)

주택담보대출 갈아타기를 통해서 대출이자 최대절감하는 방법에 대해서 알려드리겠습니다. 최근 기사에서 주택담보대출 금리가 지난해 7월 이후 가장 낮은 수준이라는 기사가 연일 나오고 있습니다. 솔직히 이 기사와 같이 주택담보대출 금리가 낮아졌다고 체감하시는 분들을 주변에서 아직 거의 보지 못했습니다.

 

반면 대부분 주택담보대출 높은 금리 때문에 주택담보대출을 갈아타서 이자를 최대한 줄이고 싶다고 찾는 분들은 주변에서 쉽게 볼 수 있습니다. 지난 5월 31일 윤석열 정부에서는 원클릭 대환대출 서비스를 시행하면서 고금리 신용대출을 받았던 분들이 스마트폰만 소지하고 있으면 손쉽게 더 좋은 조건으로 대출을 갈아 탈 수 있게 되었습니다.

 

하지만 안타깝게도 아직 주택담보대출은 원클릭 대환대출 서비스가 제공되지 않아 많은 분들이 아쉬워하고 있습니다. 올 연말에는 주택담보대출도 가능하게 한다고 하니 차분히 기다리는 것도 괜찮은 방법인 것 같습니다. 다만 주택담보대출의 경우 신용대출과는 다르게 워낙 대출금액이 크다 보니 대출이자가 상당히 부담되는 현실입니다.

 

그래서 1분1초라도 주택담보대출 조건이 좋은 곳이 있다면 갈아타기를 통해서 대출이자를 줄이고 싶으실 것이라고 생각합니다.

 

주택담보대출 갈아타기를 통해서 대출이자를 최대한 절감할 수 있는 방법을 알려드릴 테니 조금이나마 도움이 되시면 좋겠습니다.

 

▶저금리 대환대출 서비스

 

 

※ 주택담보대출과 동시에 전세대출 갈아타는 것도 고민하고 계시다면 아래 링크를 통해서 전세대출 갈아타는 방법에 대해서 한 번 읽어보시고 갈아타기를 통해서 대출이자를 최소화 해보시길 바랍니다.

 

▶전세대출 갈아타기

 

 

 

< 목 차 >

1. 주택담보대출 갈아타기 정부지원 상품

2. 주택담보대출 갈아타기 추천상품

3. 대출이자 줄이는 방법

 

 

주택담보대출 갈아타기 정부지원 상품

주택담보대출 갈아타기 상품 중에서 가장 좋은 조건을 제시하는 것은 정부지원 상품입니다. 주택담보대출의 경우 워낙 금액이 크기 때문에 아무래도 일반 금융권보다는 정부에서 지원하는 상품이 금리적인 부분에서 유리합니다. 다만 정부지원 상품은 조건이 생각보다 까다롭기 때문에 많은 분들이 혜택을 보기는 힘들었습니다. 하지만 최근 고금리 시대 대출이자로 많은 분들이 고통을 받고 있어서 정부에서 조건기준을 많이 완화하여 많은 분들이 혜택을 볼 수 있게 되었습니다. 

 

특히 특례보금자리론의 경우 올 한해 특별하게 지원되는 상품이기 때문에 많은 분들이 예산 소진 전에 혜택을 보기 위해서 많이 문의하고 계십니다. 특히 특례보금자리론 전에 주택담보대출을 받으신 분들은 특례보금자리론 대환을 통해서 낮은 금리로 갈아타시는 분들이 상당히 많습니다.

 

∎ 특례보금자리론

• 특례보금자리론 대상

- 실주거용으로 사용되는 <주택법> 제2조 1호의 공부상 주택(아파트와 기타 주택(연립, 다세대, 단독주택)으로 구분)

- 대출승인일 현재 담보주택 평가액이 9억원을 초과하는 주택은 취급불가

- 채무자 또는 배우자(결혼예정자 포함)가 소유자(예정 소유자)

  (채무자와 소유자가 다른 경우 소유자를 담보제공자로 하여 근저당권 설정)

 

• 대출한도 : 5억 이하

• 대출기간 : 10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년

• 대출금리

구분	일반형 (주택가격 6억↑, 소득 1억원↑)	우대형 (주택가격 6억원↓, 소득 1억원↓)	비고
기본금리(A)	4.25%(10년) ~ 4.55%(50년)	4.15%(10년) ~ 4.45%(50년)	우대형0.1%↓
우대금리(B)	적용기준(주택가격 / 소득 / 연령)
아낌e	0.1%	0.1%	중복가능
저소득청년	-	0.1%	중복가능 (단 최대 8.0%)
사회적배려층	-	0.4%
신혼가구	-	0.2%
미분양주택	-	0.2%
최저금리(A-B)	4.15%(10년) ~ 4.45%(50년)	3.25%(10년) ~ 3.55%(50년)

 

• 대출용도

- 구입용도

: 담보주택의 건물에 대한 소유권 이전(보존) 등기일로부터 3개월 이내에 대출을 신청한 경우입니다.

- 보전용도

: 담보주택의 건물에 대한 소유권 이전(보존) 등기일로부터 3개월을 경과하여 30년 이내에 대출 신청한 경우입니다.

- 상환용도

: 구입 또는 보전용도의 기존 주택담보대출을 상환하기 위해 대출 신청한 경우입니다.

※ 특례보금자리론을 통한 대환대출을 알아보고 있으신 분들은 아래 링크를 참고하시면 더욱 자세히 확인할 수 있습니다.

 

▶특례보금자리론 대환대출 확인

 

 

•  주택 수

채무자와 배우자의 총 주택보유 수가 본건 담보주택을 제외하고는 무주택 또는 1주택이어야 합니다. 기존주택은 대출실행일로부터 3 내 처분해야 합니다.

 

• LTV

아파트기준 최대 70% (기타주택은 65% 이내)입니다. 단 담보주택 소재지가 조정지역인 경우, CB점수 271~614점, 소득추정방법을 사용하는 경우 등 담보주택의 유형별로 10% P씩 차감하여 적용합니다.

 

• DTI

최대 60%입니다. 단 담보주택 소재지가 조정지역인 경우 10% P 차감하여 적용합니다.

 

• 중도상환수수료

특례보금자리론의 경우 중도상환수수료가 없습니다. 이는 주택담보대출 실행하실 때 상당히 중요한 부분입니다.

 

 

▶특례보금자리론 신청하기

 

 

특례보금자리론 출시 전 디딤돌대출, 보금자리론 대출 등 정부지원 상품이 여러 가지가 있었지만 현재 특례보금자리론의 조건이 정부에서 출시한 어떤 대출 상품보다 조건과 자격이 가장 좋기 때문에 정부지원 상품을 통해 주택담보대출을 받으시려고 마음먹으신 분들은 꼭 특례보금자리론을 신청하셔서 혜택을 받으시면 좋겠습니다

 

주택담보대출 갈아타기 추천상품

만약 위에서 알려드린 정부지원 주택담보대출 상품인 특례보금자리론이 자격이 안되어 접수가 불가능하신 경우에는 시중은행에서 주택담보대출 갈아타기를 통해서 대출이자를 줄여야 합니다.

 

주택담보대출 갈아타기 좋은 상품들을 추천해드릴테니 참고하셔서 비교해 보시고 대출이자를 최대한 절감하시면 좋을 것 같습니다

 

∎ 카카오뱅크 주택담보대출

많은 분들이 잘 알고 계시고 사용 중이신 카카오뱅크입니다. 인터넷 전문은행으로 시작하여 주택담보대출까지 취급하는 대형 금융사로 점차 커져가고 있습니다. 기존 금융사에서 쉽게 하지 못했던 부분을 시작하면서 많은 분들이 카카오뱅크 주택담보대출을 선택하고 이용하십니다.

 

현재 시중은행 중에서 주택담보대출 조건이 가장 좋은 것으로 알려져 있어 더욱 많은 분들의 관심을 받고 있습니다. 타 금융사 대비 장점이 워낙 뚜렷하기 때문에 만약 주택담보대출 대환을 고려하고 계신다면 카카오뱅크를 먼저 한 번 확인해 보시면 좋을 것 같습니다.

 

• 카카오뱅크 주택담보대출 대출대상

카카오뱅크 주택담보대출의 경우 아래 조건을 모두 충족한 분들에게 대출이 가능하다고 하니 참고하시기 바랍니다.

1) 만 19세 이상 근로소득자 또는 사업소득자(소득증빙 가능 고객)이어야 합니다.

2) 주택구입자금은 무주택 세대, 생활안정자금은 1 주택 세대이어야 합니다.

3) 금융사기, 연체, 부도정보, 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없거나 당행 연체가 없는 가능합니다.

4) 카카오뱅크 주택담보대출을 미 이용중인 고객(세대원 전원)이어야 합니다.

 

• 생활안정자금

1주택 세대이며 담보주택의 소유권 이전이 3개월 경과한 경우 신청이 가능합니다. 그리고 다른 금융기관의 주택담보대출을 보유한 경우 신청불가능합니다. 단 기존 주택담보대출이 가계대출인 경우 전액 상환하는 조건으로 신청가능하다고 합니다.

 

• 대출금리

대출금리는 최저 3.94%에서 최대 4.64% (23.05.18 기준)이라고 합니다. 최근 주택담보대출 금리를 생각했을 때 정부에서 지원하는 금리와 큰 차이가 없을 정도로 메리트 있는 수준의 금리입니다.

 

▶주택담보대출 카카오 확인

 

• 대출기간

대출기간은 청년(만 39세 이하) 일 경우 15년, 25년, 35년, 45년 가능하며 일반(만 40세 이상) 일 경우 15년, 25년, 35년, 40년 가능하니 참고하시기 바랍니다.

 

• 상환방법

상환방법은 일반적인 원리금균등분할상환과 원금균등분할상환입니다.

 

※ 아래 링크에서 대출 상환방법을 비롯하여 대출이자 줄이는 방법에 대해서 남겨놨으니 한 번 읽어시고 고금리 시대 스스로 대출이자 줄이는 방법을 적극적으로 실천하시면 좋을 것 같습니다.

 

▶대출이자 줄이는 방법

 

• 중도상환수수료면제

주택담보대출에서 중도상환수수료면제는 상당히 메리트 있는 부분이라고 생각합니다. 주택담보대출은 대부분 금액이 워낙 크기 때문에 사용하시다가 중도상환 시 수수료가 상당히 부담이 될 수 있기 때문입니다.

 

• 카카오뱅크 주택담보대출의 장점들

 

1) 직접은행을 방문하지 않아도 되기 때문에 간단하고 편리하다.

최근 많은 금융사들이 비대면으로 대출을 진행하기 때문에 이 부분에 대해서 상당히 만족하고 있다고 생각합니다. 카카오뱅크의 경우 모든 업무가 비대면이기 때문에 스마트폰만 있으면 상당히 간단하고 편리하게 주택담보대출 진행이 가능합니다. 특히 카카오 측에서 말하는 것처럼 3분 정도 시간만 있다면 한도, 금리 조회까지 가능하다고 하니 부담 없이 한 번 조회해 보시길 바랍니다.

 

2) 주택담보대출 복잡한 서류도 버튼하나로 끝낼 수 있습니다.

주택담보대출을 받아보신 분들은 잘 알고 계시겠지만 상당히 요구하는 서류가 많습니다. 카카오뱅크는 이와 같은 복잡한 서류를 버튼 하나로 다 해결을 하였으니 많은 분들의 환영을 받는 것은 당연하다고 생각됩니다.

 

3) 중도상환수수료 면제

대부분의 금융사들은 주택담보대출의 경우 중도상환수수료를 약 1% ~ 2% 를 요구합니다. 하지만 카카오뱅크는 중도상환수수료를 과감히 면제하면서 많은 분들의 선택을 받고 있습니다. 위에서도 언급드렸지만 주택담보대출의 경우 워낙 금액이 크기 때문에 1,2%의 중도상환수수료도 상당히 부담이 될 수 있기 때문입니다.

 

4) 카카오뱅크 협약 법무사사무소가 함께 합니다.

기존 은행들에서는 볼 수 없었던 협약 법무사사무소가 함께 하여 주택담보대출 근저당권 설정 등기를 진행한다고 하니 신뢰와 믿음이 가는 부분입니다. 인터넷뱅킹의 가장 아쉬운 부분을 잘 해결한 것이라고 생각합니다.

 

 

이 외 다양한 장점들이 더 존재하지만 별도로 설명은 드리지 않겠습니다. 사용해보신분들이 워낙 많고 몸소 체감하고 있기 때문입니다.

 

 

∎ 케이뱅크 주택담보대출

카카오뱅크와 더불어 인터넷뱅킹을 주도하고 있는 케이뱅크 주택담보대출입니다. 카카오뱅크와 동일하게 기존 금융사에서 제공하지 못했던 부분들을 과감하게 제공하면서 상당히 많은 분들이 케이뱅크 주택담보대출을 활용하고 있습니다.

 

비대면으로 주택담보대출을 알아보고 계시다면 카카오뱅크와 더불어 케이뱅크도 한 번 확인해보시는 것을 추천드립니다.

 

• 케이뱅크 주택담보대출 대출대상

1) 본인 단독 또는 배우자 공동명의 아파트 소유자이어야 합니다. 케이뱅크는 카카오뱅크와는 다르게 아파트만 주택담보대출이 되기 때문에 미리 잘 확인하시기 바랍니다.

2) 1개월 이상 근무한 직장인 또는 소득금액증명원 발급이 가능한 개인 사업자이어야 합니다.

3) 당행 내부 심사기준 충족고객이어야 합니다.

 

• 대출한도

LTV, DSR, DTI 기준 가능 범위 내 신규(생활안정)대출은 최대 1억 원입니다. 다만 대환대출의 경우 최대 10억까지 가능하다고 하니 참고하시기 바랍니다. 다른 금융사와 동일하게 아파트 소재 지역, 평가금액, 개인 소득, 부채 현황에 따라 차등 적용됩니다.

 

• 대출기간

대출기간은 10년에서 40년까지 가능하며 5년 단위 입니다. 거치기간 1년 지정 가능하다고 하니 참고하시기 바랍니다.

 

• 대출금리

대출금리는 최저3.87% 에서 최대 5.7%(23.06.05 일 기준)입니다.

 

• 상환방법

상환방법은 일반적인 원리금균등분할상환과 원금균등분할상환입니다.

 

※ 아래 링크에서 대출 상환방법을 비롯하여 대출이자 줄이는 방법에 대해서 남겨놨으니 한 번 읽어시고 고금리 시대 스스로 대출이자 줄이는 방법을 적극적으로 실천하시면 좋을 것 같습니다.

 

▶대출이자 줄이는 방법

 

 

• 중도상환수수료

케이뱅크의 경우 다소 아쉬운 부분이 중도상환수수료입니다. 카카오뱅크와는 다르게 1.4% 중도상환수수료가 존재합니다. 다만 3년 이후 면제가 되기 때문에 3년 이상 사용하실 분들은 크게 문제 되지 않을 것 같습니다.

 

• 케이뱅크 주택담보대출의 장점들

케이뱅크 주택담보대출의 장점은 위에서 카카오뱅크 주택담보대출의 장점에서 중도상환수수료 부분을 제외하고는 대부분 동일하기 때문에 생략하도록 하겠습니다. 궁금하신 분들은 위의 카카오 주택담보대출 장점을 다시 확인해 주시기 바랍니다.

 

▶주택담보대출 카카오 확인

 

 

 

 

 

대출이자 줄이는 방법

많은 분들이 대출이자 때문에 매월 머리가 지끈지끈 아프실 것이라고 생각됩니다. 최근에 신용대출 갈아타기 서비스가 출시되면서 대출이자를 간단히 줄일 수 있는 방법이 생기긴 하였지만 만약 대환대출이 생각대로 잘 되지 않는다면 대출이자 줄이는 것은 쉽지 않습니다. 하지만 그렇다고 대출이자를 줄이지 못하고 계속 방치해 두는 것은 현명하지 못하다고 생각합니다.

 

대출이자는 스스로 직접 나서지 않는다면 어느 누가 대신해서 줄여주지 않기 때문에 적극적으로 알아보고 신청하여 대출이자를 낮추셔야 합니다.

 

▶대출이자 줄이는 방법

 

대출이자 줄이는 방법에 대한 링크를 하나 남겨드릴 테니 꼭 한 번 읽어보시고 적극적으로 대출이자를 줄일 수 있도록 노력하여 매월 머리 아프게 만드는 대출이자에 대한 고민을 조금이나마 줄여보시길 바랍니다.

 

※ 주택담보대출과 동시에 전세대출 갈아타는 것도 고민하고 계시다면 아래 링크를 통해서 전세대출 갈아타는 방법에 대해서 한 번 읽어보시고 갈아타기를 통해서 대출이자를 최소화 해보시길 바랍니다.

 

▶전세대출 갈아타기

 

 

주택담보대출 갈아타기를 알려드리며

요즘 주택담보대출 금리가 많이 떨어졌다고 각종 언론에서 이야기를 하고 있지만 몸소 체감하시는 분들이 극소수라는 것이 현재 상황인 것 같습니다. 물론 시간이 지나면 현재보다는 금리가 조금씩 떨어지면서 예전과 같이 안정화될 것이라고 생각합니다. 다만 그 시간이 얼마나 길고 짧을지는 어느 누구도 확신을 할 수 없기 때문에 가만히 손 놓고 있으면 아까운 주택담보대출 이자만 내 통자에서 빠져나갈 뿐입니다.

 

적극적으로 알아보면서 자신의 상황에서 가장 유리한 조건을 찾아 주택담보대출 갈아타시는 것을 추천드리면서 이만 포스팅 마치겠습니다.

 

 

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