대출이자 줄이는 방법 알아보기 (고금리 시대, 부담 최소화)

요즘 고금리 시대 많은 분들이 대출이자의 부담을 느껴 줄이는 방법을 알아보고 부담을 최소화하기 위해서 많은 노력들을 하고 있습니다.

 

고금리 시대 대출이자에 자유로운 분들은 없으실 테니 이번 포스팅에서 소개해드리는 대출이자 줄이는 방법을 잘 읽어보시고 해당되는 부분이 계시다면 적극적으로 활용하셔서 꼭 대출이자를 줄여서 가계 부담을 최소화하시면 좋겠습니다.

 

 

 

대출이자 줄이는 방법을 알려드리기에 앞서 오늘 윤석열 정부에서 추진하기로 한 대환대출 원클릭 서비스가 시작되었습니다.

 

아래에서 알려드릴 대출이자 줄이는 방법 중 하나인 대환대출의 방법이 스마트폰만 소지하고 있다면 아주 간편하고 혁신적으로 변경된 부분이라 많은 분들이 혜택을 볼 수 있을 것으로 생각됩니다.

 

1분 1초라도 빨리 대출이자의 부담을 조금이나마 줄이고 싶으신 분들은 아래 링크를 참고하셔서 개인 신용대출 갈아타기 서비스를 통해 더 좋은 조건의 대출로 갈아타시는 것을 추천드리면서 대출이자 줄이는 방법에 대해서 자세히 알려드리겠습니다.

 

 

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대출이자 줄이는 방법 : 금리인하요구권 활용하기

첫 번째로 알려드릴 대출이자 줄이는 방법은 금리인하요구권을 활용하는 방법입니다. 대출을 받아보신 분들은 한 번쯤은 문자, 메일 혹은 전화로 금리인하요구권을 요구할 수 있다는 안내를 받아봤을 것이라고 생각합니다.

 

하지만 많은 분들이 대출을 받고 나면 자신의 대출 상환 능력이 좋아졌더라도 금리인하요구권을 잘 활용하지 못하는 경우가 많습니다. 그 이유는 금리인하요구권은 절대 자동으로 적용되지 않고 스스로 권리를 요구했을 때만 금융사에서 검토하여 기대출에 적용해 주기 때문입니다.

 

금융사 입장에서는 굳이 스스로 금리인하를 제공할 필요가 없기 때문에 금리인하요구권 안내만 할 뿐입니다. 개인적으로 금리인하요구권도 이번 대환대출 원클릭 서비스처럼 간편하게 변경되어야 한다고 생각합니다. 물론 분명히 좋은 방향으로 바뀔 테지만 현재는 꼭 금리인하요구권을 스스로 신청해야 된다는 점은 꼭 기억하시길 바랍니다.

 

귀찮다고 금리인하요구권을 활용하지 않는다면 대출이자를 줄이고 싶으면서 실천을 하지 않는 아이러니한 상황이 연출되니깐 금리인하요구권 수용여부를 떠나서 꼭 신청해보시길 바랍니다.

 

 

금리인하요구권

금리인하요구권이란 여신전문금융업법 제50조의 13(금리인하 요구)에서 정하는 바에 따라 신용상태가 개선된 경우 합리적 근거를 토대로 금리인하를 요구할 수 있는 권리입니다. 

 

금리인하요구권 적용대상

장기카드대출(카드론), 단기카드대출(현금서비스), 일부결제금액이월약정(리볼빙), 신용대출, 자동차 할부, 할부금융, 리스, 담보대출 등에 적용 가능합니다.

※ 단 차주의 신용상태가 금리에 영향을 주지 않는 오토할부, 오토론의 경우 금리인하요구권의 대상이 아닌 점은 참고하시기 바랍니다.

 

금리인하요구권 신청사유

대출, 신용카드 등 신용거래 내역, 연체금액 등의 신용도 판단정보, 연소득, 금융자산 내역 등 신용거래능력 등을 종합적으로 고려하여 평가합니다.

소득, 재산 증가	소득이 증가(취업, 승진, 이직, 전문자격 취득 등)하였거나, 재산증가 등 개인의 재무 상태가 개선된 것으로 판단되는 경우
신용도 상승	CB사 신용평점 상승, 부채감소 등 신용등급이 상승하거나 본인의 신용도가 상승하였다고 판단되는 경우
기타	기타 본인의 신용도가 상승하였다고 판단되는 경우

 

다만 승진, 이직 등으로 인한 급여 상승은 부채비율이 상승한 경우에는 금리인하요구가 거절될 수 있다는 점은 참고하시기 바랍니다. 금리인하요구권은 은행, 저축은행, 여신, 보험 등 법적으로 인정되었으며 최근 금리인하요구 신청 건수가 지속적으로 증가하고 있습니다.

 

인터넷, 모바일 뱅킹을 통해 개인의 신용등급 개선(승진 외)에 대한 관련 근거 자료를 제출하면 어렵지 않게 신청가능합니다.

 

▶금리인하요구권이란? 자세히

 

 

 

대출이자 줄이는 방법 : 대환대출 활용하기

두번째로 알려드릴 대출이자 줄이는 방법은 위에서 잠깐 언급드렸던 대환대출 활용하는 방법입니다. 대환대출은 간단히 말해서 기존 대출상품을 다른 대출상품으로 바꾸는 방법입니다.

 

이 방법은 보통 고금리의 대출이 있을 경우 저금리 대출 상품을 통해서 대출이자 총액을 낮추기 위해서 대출상담사들이 가장 많이 추천하는 방법입니다.

 

기존 대환대출을 하기 위해서는 대출상담사 또는 직접 기존 대출보다 더 조건이 좋은 대출을 찾은 뒤 신규 대출 신청 후 기존 대출을 받은 은행에 상환을 하는 다소 번거로운 방법이었습니다.

 

하지만 오늘부터 윤석열 정부에서 추진했던 온라인, 원스톱 대환대출 서비스가 시작되면서 스마트폰만 있으면 기존 대출을 한 번에 확인 후 플랫폼 앱 또는 금융사 앱을 통해서 더 좋은 조건의 대출로 대환 할 수 있는 혁신적인 서비스를 제공받을 수 있습니다.

 

 

특히 이번에 시행되는 대환대출 서비스는 스마트폰만 있으면 금융사 이동이 너무 간편해졌기 때문에 금융사 간의 경쟁이 치열해질 것으로 예상됩니다.

 

그 결과 금융소비자들은 금리인하, 중도상환수수료 면제 등 다양한 금융혜택을 받을 수 있기 때문에 고금리로 인해 다소 힘들었던 상황을 조금이나마 해소할 수 있을 것으로 보입니다.  

 

<플랫폼, 다른 금융회사 앱에서 기존 대출 조회가 가능한 53개 금융회사>

금융업권	금융회사	계
은행	산업, 농협, 신한, 우리, SC제일, 기업, 국민, 하나, 씨티, 수협, 대구, 부산, 광주, 전북, 경남, 제주, 케이, 카카오, 토스	19
저축은행	SBI, OK, 페퍼, 웰컴, 다올, 애큐온, 한국투자, JT친애, 신한, JT, KB, 모아, 대신, 키움, 예가람, 하나, 고려, HB	18
카드	국민, 롯데, 우리, 삼성, 신한, 하나, 현대	7
캐피탈	롯데, 우리금융, 하나, 한국, 현대, BNK, DGB, JB우리, KB, NH	9

 

※ OK저축은행, 롯데캐피털의 경우 차세대 전산시스템 도입(7월~) 이후 지원 예정이라고 하니 참고하시기 바랍니다

 

 

▶원스톱 저금리 갈아타기

 

 

▶대환대출 갈아타기 Q&A

 

 

 

대출이자 줄이는 방법 : 중도상환 활용하기

세번째로 알려드릴 대출이자 줄이는 방법은 중도상환 활용하는 방법입니다. 이 방법은 가장 정직하게 대출이자를 줄이는 방법입니다. 대출 원금의 일부를 상환하여 대출총액을 줄인 뒤 대출이자를 줄이는 것입니다.

 

다만 중도상환 시 중도상환수수료와 대출이자 총액을 비교하여 현명하게 선택해야 합니다. 

 

대부분의 대출상품은 중도상환 수수료가 존재하지만 최근 대출상품들 중에는 중도상환 수수료가 없는 상품도 많기 때문에 잘 따져보시길 바랍니다. 또한 위에서 알려드린 대환대출 시 중도상환 수수료 면제되는 경우가 많기 때문에 그 부분도 잘 고려해 보시길 바랍니다.

 

 

▶중도상환수수료 계산하기

 

 

다만 무리하게 중도상환을 하여 추가적으로 대출을 받게 된다면 대출이자를 줄이려다가 더 큰 대출이자를 지불하게 되는 상황이 될 수 있기 때문에 개인상황을 잘 고려하여 중도상환 하시기를 추천드립니다.

 

 

 

대출이자 줄이는 방법 : 대출상환방식 신중하게 선택하기

네번째로 알려드릴 대출이자 줄이는 방법은 대출 전 대출상환방식을 신중하게 선택하는 방법입니다. 위에서 알려드린 방법들은 대출 후 대출이자를 줄이는 방법이었다면 이번에 알려드릴 방법은 대출 전에 상환방식을 잘 선택하여 대출이자를 최대한 줄이는 방법입니다.

 

대출상환방식은 대출받을 때 상세히 안내받는 부분이지만 대부분의 소비자분들이 그냥 대출상담사 또는 은행직원분들이 권유하는 상환방식을 선택합니다.

 

물론 전문가의 조언을 받는 것도 중요하지만 대출당사자가 대출상환방식을 제대로 알고 있어야지 대출이자를 현명하게 줄일 수 있기 때문에 아래 알려드릴 대출상환방식을 잘 기억하시면 개인에 상황에 맞게 조정하여 대출이자를 줄일 수 있다고 생각합니다.

 

대출금 상환방식 및 상환방식별 지급이자 비교

※ 기준 : 원금 1천만원, 연 5%, 5년 만기, 3년 거치 원금균등상환 가정

구분	원금균등분할상환	원리금균등분할상환	만기일시상환	거치식 상환
내용	대출원금을 대출기간 동안 일정한 금액으로 상환하는 방식이며 이자는 줄어든 원금에서 계산하기 때문에 계속 감소	대출금 만기일까지의 총이자와 원금을 합하여 대출기간으로 나누어서 매번 일정금액 상환	대출기간동안 이자만 납부하다가 만기일에 일시 상환	거치기간 동안은 이자만 내다가 거치기간이 끝나면 원금과 이자를 여러 가지 방법으로 상환
장점	이자비용이 저렴하며 시간 흐름에 따라 상환금액이 감소	상환금액이 항상 일정하며 계획적인 자금운영이 가능하여 소득과 지출이 일정한 분들에게 적절함	조기상환부담이 적으며 만기일까지 수익을 올릴 수 있다면 유리함	소득이 적거나 원리금 균등상환이 곤란할 때 편리하고 주택담보대출과 같이 대출금액이 큰 경우 사용
단점	처음부터 상환부담이 크고 매월 갚아야 할 금액이 달라서 번거로움	상환방식 중 초기상환 부담이 가장 큼	이자가 높고 만기일시상환의 부담이 크며 수익성 있는 투자에 유리하지만 일시상환부담이 큼	이자가 높고 거치기간 동안은 원금이 그대로 있어서 상환부담이 줄지 않음
총이자	1,270,833원	1,322,740원	2,500,000원	2,020,833원

 

대출상환방식을 잘 고려하여 결정해야 불필요한 대출이자를 줄일 수 있습니다.

 

다만 투자를 통해 수익성을 확보할 수 있다면 높은 대출이자를 지불하고 만기일시상환이나 거치식 상환을 선택하겠지만 그런 부분이 아니라면 원금, 원리금 균등분할상환을 추천드립니다.

 

 

대출상환방식을 보다 상세히 알고 싶으신 분들은 아래 링크를 통해 확인하시기 바랍니다.

 

 

▶대출상환방식 제대로 알기

 

 

대출이자 줄이는 방법 : 채무조정제도 활용하기

마지막으로 알려드릴 대출이자 줄이는 방법은 채무조정제도를 활용하는 것입니다. 솔직히 채무조정제도를 활용한다는 것은 대출이자를 감당하지 못하였을 때 마지막으로 선택하는 방식이기 때문에 이 상황까지 오지 않길 바라겠습니다.

 

다만 개인적인 채무 상황이 너무 어려울 경우 불필요한 추가 대출을 통해서 계속 상황을 악화시키지 말고 채무조정제도를 꼭 활용하여 대출이자를 줄이고 경제적인 회복을 하시는 것을 추천드립니다.

 

 

채무조정을 하기 위한 방법에는 신용회복위원회의 워크아웃 제도가 있습니다.

 

워크아웃 제도는 프리워크아웃과 개인워크아웃 2가지로 나눌 수 있습니다. 다만 두 가지 제도는 채무자의 채무 상황에 따라 신청 조건이 다르기 때문에 잘 따져보시길 바랍니다.

 

 

프리워크아웃(이자율 채무조정)

프리워크아웃은 채무 기간이 3개월 넘지 않는 채무자를 대상으로 합니다. 상환 조건을 적절히 조율해 겨제적으로 회복할 수 있도록 돕는 제도로 상환기간 연장, 이자율 조정, 상환 유예, 채무감면 등의 방식으로 개인 채무를 조정할 수 있습니다.

 

개인워크아웃

개인워크아웃은 채무 기간이 3개월을 경과한 채무자를 대상으로 합니다. 프리워크아웃과 유사한 방식으로 채무를 조정하여 상환을 합니다. 개인워크아웃은 채무조정 이후 장기간 분할상환이 가능한 분들께 유리한 신용회복지원 제도라는 점을 참고하시기 바랍니다.

 

▶개인워크아웃 제대로 알기

 

 

 

 

대출이자 줄여야 하는 이유

대출이자를 줄이는 방법에 대해서 알려드렸습니다. 대출이자를 줄이는 방법을 알기 전에 대출이자를 줄여야 하는 이유를 명확히 알고 가시기 바랍니다.

 

대출을 받으면 필연적으로 대출이자가 발생하는데 요즘과 같은 고금리 시대에는 대출이자를 감당하기가 어려워서 신용불량자가 되는 경우가 많이 발생하고 있습니다.

 

특히 개인워크아웃, 개인회생, 개인파산 등 무리한 대출로 인해 정상적인 경제활동이 불가능한 경우가 사회적으로 문제가 되고 있는 요즘입니다.

 

대출을 받지 않는 것이 가장 좋은 방법이지만 어쩔 수 없이 대출을 받아야 하는 상황이라면 대출이자를 줄일 수 있는 방법들을 잘 기억해 두고 이를 통해 현명하게 원금과 이자를 잘 갚아 힘든 상황까지 가지 않길 바라겠습니다.

 

코로나 시대 많은 분들이 경제적으로 힘들어 고금리 대출을 많이 받으셨을텐데 위에서 알려드린 방법들을 통해 조금이나마 대출이자를 줄이셨으면 좋겠습니다. 특히 오늘 출시한 원스톱 저금리 대환대출 서비스를 잘 활용하시길 추천드립니다.

 

 

 

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대출 받을 때 꼭 알아둬야 하는 것들

대출받을 때 꼭 알아두면 좋을 것들을 알려드리면서 포스팅을 마치도록 하겠습니다.

 

대출은 개인의 신용점수(등급)에 영향을 절대적으로 받기 때문에 개인 신용점수 관리를 평소에 잘하고 연체 없이 상황 하는 것이 가장 중요합니다. 그래야 대출을 받아야 하는 상황이 되었을 때 가장 좋은 조건의 대출을 받아서 대출이자를 최대한 줄일 수 있기 때문입니다.

 

대출을 받을 때 꼭 알아두면 좋은 주요 요소 4가지를 소개하겠습니다.

 

첫 번째, 금리 유형 선택입니다.

 

최근 고금리 시대가 오기 전 많은 분들이 고정금리와 변동금리 중 어떤 것을 선택해야 하는가에 대해서 상당히 고민들을 많이 했습니다. 고정금리와 변동금리의 장단점은 워낙 뚜렷하기 때문에 미래에 금리 변동 상황을 잘 고려하여 선택해야 합니다. 물론 금리 변동상황을 정확히 예측하기는 힘들겠지만 주택담보대출과 같이 큰 금액의 대출은 고정금리, 다소 소액의 대출은 변동금리 등 기준을 정해놓고 금리 유형을 선택한다면 시장의 변화에 따른 금리 충격을 최소화할 수 있다고 생각합니다.

 

두 번째, 상환 방식 선택입니다.

 

위에서 설명드린 상환 방식을 참고하여 개인의 상황에 맞게 선택하기 바랍니다. 상환 방식을 신중하게 고려하지 않는다면 불필요한 이자를 계속해서 지불하여 경제적인 상황이 악화될 수 있기 때문에 꼭 잘 따져보시길 바랍니다.

 

세 번째, 대출 기간 선택입니다.

 

대출기간은 대출 시 상당히 중요한 요소입니다. 대출기간에 따른 월 납입 금액이 상당히 달라지기 때문에 개인상황에 맞춰 기간을 정해야 합니다. 무조건 대출기간을 늘려 월납입 금액을 줄이는 것이 좋은 방법은 아닙니다. 그 이유는 전체적인 이자총액만 늘어날 수가 있기 때문에 상환 방식과 더불어 꼼꼼히 따져보고 선택하길 바랍니다.

 

마지막으로 신용 상태 점검입니다.

 

신용 상태는 대출과 항상 연계되는 중요한 요소입니다. 신용상태가 좋지 않다면 대출도 힘들고 대출이 된다고 하더라도 높은 금리로 대출을 받을 수밖에 없어 대출이자가 상당히 높아질 수 있습니다. 평소 신용점수 관리를 꼭 잘하시길 바랍니다.

 

고금리 시대가 아직까지 계속 지속되고 있어 많은 분들이 힘든 나날을 보내고 있다고 생각합니다. 대출이자를 줄일 수 있는 방법들은 실천하면서 힘든 고금리 시대 잘 이겨내길 바라면서 이만 마치겠습니다.

 

 

 

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