소상공인 이자 환급 대상 방법 알아보기(feat. 최대 300만원 돌려받기)

소상공인 이자 환급을 받을 수 있다는 기사를 보신 적 있으실까요? 설 명절 전에 은행권에서는 소상공인 분들이 고금리로 받은 대출에 대한 이자를 환급해 주기로 결정했다고 합니다. 최대 300만 원까지 돌려받을 수 있다고 하니 보유하고 계신 대출의 금리가 높을 경우 꼭 환급을 받으셔서 조금이나마 고금리, 고물가 시대 부담을 덜어보시길 바랍니다.

 

▶ 소상공인 이자 환급과 더불어 지원금에 대해서도 관심을 가져보시기 바랍니다. 정부에서는 소상공인의 어려움을 이해하고 적극적으로 지원하기 위해서 다양한 지원금 정책을 마련하고 있습니다. 다만 정책 지원금은 정해진 예산이 있기 때문에 조기소진이 될 경우 마감될 수 있으니 소상공인 지원금이 필요하신 분들은 빨리 확인하셔서 꼭 혜택을 받아보시기 바랍니다.

 

 

▶소상공인 지원금 확인

 

 

< 목 차 >

∎ 은행권 이자 환급

∎ 중소금융권 이자 환급

∎ 저금리 대환 프로그램 개편

∎ 소상공인 이자 환급을 알려드리며

 

 

은행권 이자 환급

정부에서 고금리 대출로 인하여 어려움을 겪고 있는 소상공인, 자영업자(개인사업자)의 이자 부담을 완화하고자 이자 환급을 해주기로 결정하였습니다. 작년 연 4%를 초과하는 은행 이자를 납부한 소상공인, 자영업자 등 187만명에 대해 1인당 평균 73만 원의 이자를 2월 5일부터 환급하기로 결정하였습니다.

 

•은행권 이자 환급

구분	대출 취급시점	금리	종류	지원내용	신청절차
은행권	'23.12.20일 이전 (1년 이상)	4% 초과	개인사업자대출	이자환급	불필요

※ 부동산 임대업 제외

 

위에 표에서 볼 수 있듯이 지난해 연 4% 초과하는 개인사업자대출을 보유하고 있는 소상공인, 자영업자분들은 이자를 환급 받을 수 있습니다. 별도의 신청절차가 없기 때문에 대출을 받고 있는 금융사의 문자 연락을 잘 확인해 보시기 바랍니다.

 

이자환급(은행권) 대상자는 23년 12월 20일 기준(1년 이상) 개인사업자대출을 보유한 분들이라면 가능합니다. 다만 부동산 임대업은 제외가 된다고 하니 참고하시기 바랍니다. 

 

그리고 대출잔액 최대 2억원 한도로 금리 4% 초과분에 대해 이자 납부액의 90%까지 최대 300만 원 이자 환급을 받을 수 있습니다.

 

▶ 이자 환급 시기

 

1) 이자 납부한 기간 1년 이상

23년말까지 이자를 납부한 기간이 1년 이상이라면 이번 최초 집행 시 환급 예정액 전액을 지급받을 수 있습니다.

 

2) 이자 납부한 기간 1년 미만

23말까지 이자 납부한 기간이 1년 미만일 경우 작년에 납부한 이자분은 최초 집행 시 환급 받을환급받을 수 있고 올해(24년) 납부하는 이자분에 대해서는 최대 1년까지 분기별로 환급받을 수 있습니다.

 

 

▶ 이자 환급 기간, 신청방법

최초 이자 환급 집행 기간은 2월5일(월) 부터 2월 8일(목) 4일간 진행될 예정입니다. 이자 환급을 위한 별도의 신청절차가 없기 때문에 대출을 받고 있는 은행의 연락(문자, 앱푸시 등)을 잘 확인하셔서 환급받으시길 바랍니다.

 

▶ 이자 환급 대상은행

이자 호나급 대상은행은 국민은행, 우리은행, 신한은행, 기업은행, 하나은행, 농협은행, 수협은행, SC제일은행, 카카오뱅크, 케이뱅크, 대구은행, 광주은행, 부산은행, 경남은행, 전북은행, 토스뱅크, 한국시티은행, 제주은행 등이니 참고하셔서 내가 받은 대출 금융사를 꼭 확인해 보시기 바랍니다.

 

위에서도 말씀드렸지만 별도의 신청절차가 없기 때문에 기준 잘 확인하셔서 환급 받을 대상이라면 연락을 기다려보시길 바라면 대상자임에도 불구하고 연락이 오지 않을 경우 해당 은행에 확인해 보시기 바랍니다.

 

 

▶소상공인 지원금 확인

 

 

 

중소금융권 이자 환급

위에서 안내해드린 은행권 외에도 중소금융권에서 대출받은 소상공인도 이자 환급을 받을 수 있습니다. 중소금융권의 경우 수혜대상자는 40만 명 정도로 예상되고 있습니다.

 

중소금융권의 경우 24년 3월말부터 이자 환급을 받을 수 있으니 은행권 이자 환급과 혼동하지 않길 바랍니다.

 

중소금융권은 저축은행, 상호금융(새마을금고, 농, 수, 신협조합), 카드사, 캐피털 등이 해당되니 참고하시기 바랍니다.

 

•중소금융권 이자 환급

구분	대출 취급시점	금리	종류	지원내용	신청절차
중소금융권	'23.12.31일 이전 (1년 이상)	5% 이상 7%미만	사업자대출 (개인, 법인)	이자환급	필요

※ 부동산 임대업 등 일부 업종 제외

 

23년 12월31일 기준 중소금융권에서 5% 이상 7% 미만 금리의 사업자 대출을 보유한 개인, 법인 사업자가 지원대상입니다. 다만 은행권과 다르게 1인당 이자 지원이 가능한 대출액이 최대 1억 원 한정이기 때문에 최대 환급받을 수 있는 금액은 150만 원입니다.

 

 

 

▶ 금리구간별 지원내용(1인당 지원 금액 기준)

구분	5.0 ~ 5.5%	5.5 ~ 6.5%	6.5 ~ 7.0%
지원내용	모든 금리 0.5% 일괄 적용 (5.0 ~ 5.5% → 4.5 ~ 5.0%)	적용금리와 5%간 차이 (5.5 ~ 6.5% → 5.0%)	모든금리 1.5% 일괄 적용 (6.5 ~ 7.0% → 5.0 ~ 5.5%

 

금리구간별 지원내용을 봤을 때 기본적으로 금리 부담을 5% 정도로 맞춰주겠다는 생각으로 보입니다.

 

예를 들어 기준일(23년 12월 31일) 대출잔액이 5천만 원이고 금리가 6%라고 가정했을 때 1년 이자 환급받을 수 있는 금액은 50만 원(5천만 원 × 1%(6% - 5%)) 이 산정됩니다.

 

▶이자환급 지급기간

중소금융권 이자 환급 지급기간은 은행권 이자환급과는 다소 다르게 신청 시 매분기 말일(3.29 / 6.28 / 9.30 / 12.31)에 지급될 예정입니다. 1년 이상 이자를 납입한 소상공인, 사업자 분들에게 1년 치 금액을 산정하여 한 번에 지급 한다고 합니다. 혹시 매분기 말일날 1년치 이상 이자가 납부되지 않는다면 다음 분기 말일날 이자 환급을 받을 수 있으니 참고하시기 바랍니다.

 

예를 들어 24년 1월 원금상환을 완료한 사업자의 경우 1분기(3.29)에 환급을 받을 수 있습니다. 그리고 23년 5월 대출을 체결한 사업자의 경우 24년 5월까지 납입이자가 대한 부분을 2분기(6.28)에 환급받을 수 있습니다.

 

중소금융권의 이자 환급의 경우 3월 29일 첫 이자환급이 시작될 예정이며 지원 신청절차 등의 세부사항은 3월 초 발표된다고 하니 참고하셔서 신청하시면 될 것 같습니다.

 

 

▶소상공인 지원금 확인

 

 

 

저금리 대환 프로그램 개편

22년 9월 30일부터 시행되고 있는 저금리 대환 프로그램이 올해부터 확대 개편되어 1분기 중 시행된다고 하니 참고하시기 바랍니다.

 

•저금리 대환 프로그램 개편

1. 대환 프로그램 대상이 되는 대출 최초 취급시점 사항을 코로나19 위기단계 심각을 유지하던 23년 5월 31일까지 확대한다고 합니다. 기존 22년 5월 31일에서 1년 연장된 부분이니 참고하시기 바랍니다.

 

2. 금리 7% 이상의 고금리 사업자대출을 보유한 소상공인은 저금리 대환 프로그램을 활용하여 앞으로 1년간 최대 5% 금리(기존 5.5%) 은행권 사업자 대출로 전환할 수 있으며 보증료 0.7%를 면제하여 최대 1.2% 비용부담을 줄일 수 있게 되었습니다.

 

 

▶소상공인 지원금 확인

 

 

 

소상공인 이자 환급을 알려드리며

 

소상공인 이자 환급에 대해서 자세히 알려드렸는데 설명절 전 은행권에서 이자 환급을 통해서 조금이나마  고금리, 고물가 때문 힘들었던 부분을 보상받아 보시길 바라겠습니다.

 

아울러 이자 환급 외에도 다양한 소상공인 지원 프로그램을 활용하여 힘든 시기를 잘 극복하시길 바라면서 이만 포스팅 마무리하도록 하겠습니다. 

 

 

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