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신용점수(등급) 올리는 방법에 대해서 알려드리겠습니다. 고금리 시대에 살아가다 보니 조금이라도 금리를 줄이는 것이 필수인 시대에 살고 있습니다. 신용점수가 높으면 낮은 분들에 비해서 낮은 금리로 대출이 가능하다는 것은 누구나 잘 알고 있는 사실입니다.
그래서 많은 분들이 신용점수를 올리기 위한 다양한 방법들을 활용하고 계시는데 이번 포스팅에서 신용점수(등급) 올리는 방법을 공유해 드릴 테니 참고하셔서 신용점수를 올릴 수 있는 좋은 기회가 되면 좋겠습니다.
※ 많은 분들이 대출이자를 줄이기 위해서 많이 노력하십니다. 신용점수(등급) 관리도 대출이자를 줄이기 위한 중요한 방법 중에 하나이기도 합니다. 대출이자는 스스로 노력하지 않으면 절대 어느 누구도 줄여주지 않기 때문에 꼭 스스로 알아보시는 것을 추천드리면서 관련 정보 하나 남겨드릴 테니 참고하시면 많은 도움 되실 것이라고 생각합니다.
※ KCB, NICE 신용점수 차이에 대해서 궁금하신 분들이 많으실 것으로 판단됩니다. 평소 신용점수에 관심이 많으셨거나 그 차이점에 대해서 궁금하셨던 분들은 아래 링크를 통해서 궁금증을 해결해 보시기 바랍니다. KCB, NICE 신용점수는 금융거래 시 가장 중요한 부분이니 꼭 한 번 읽어보시기 바랍니다.
< 목 차 >
• 나의 신용점수는 몇점일까?
• 신용점수 올리는 방법
• 신용점수 떨어지는 원인
• 신용점수별 등급
• 신용점수 올리는 방법을 알려드리며
나의 신용점수는 몇 점일까?
신용점수를 올리기에 앞서 나의 신용점수는 몇 점인지를 정확하게 파악하는 것이 중요합니다. 나의 신용점수 몇 점인지를 잘 알고 있어야 대출을 비롯한 금융활동 시 나의 상황을 정확히 평가할 수 있습니다.
신용점수 확인 할 수 있는 대표적인 방법 2가지를 알려드릴 테니 잘 참고하셔서 현재 나의 신용점수에 대해서 바로 확인해 보시기 바랍니다. 물론 신용점수 확인하는 비용은 무료이니 안심하시기 바랍니다.
∎ 신용점수 확인하는 대표적인 방법 2가지 (무료)
• NICE 신용평가정보
첫 번째로 알려드릴 방법은 NICE 지킴이를 통한 신용점수 확인입니다. NICE 신용평가정보는 국내 최대 신용평가기관입니다. 따라서 은행, 카드사 등 모든 금융사들이 대출, 카드 발급 시에 NICE 신용평가정보에서 제공하는 신용점수를 활용합니다. NICE 지킴이를 통해 무료로 신용점수를 확인할 수 있으며 다양한 서비스를 통해 신용점수를 관리받을 수 있다는 점은 참고하시기 바랍니다.
• KCB 한국신용정보원
두 번째로 알려드릴 방법은 KCB 한국신용정보원을 통한 신용점수 확인입니다. KCB는 국내 유일의 개인신용정보 집중기관이며 NICE와 더불어서 KCB는 모든 금융사들이 활용하는 신용점수입니다. 올크레디트를 통해 무료로 신용점수를 확인할 수 있으며 NICE 지킴이와 동일하게 다양한 서비스를 통해서 신용점수를 관리할 수 있다는 점은 참고하시기 바랍니다.
※ NICE, KCB 가 현재 가장 많이 활용하는 신용점수이며 신용점수를 측정하는데 기준이 조금씩은 다르기 때문에 NICE, KCB 점수는 보통 다르게 나오는 부분은 참고하시기 바랍니다.
• 다양한 금융사 앱(카카오뱅크, 토스, 네이버 앱 등)
최근에는 나이스 지킴이, 올크레디트 외 다양한 금융사 앱을 통해서 무료로 신용점수를 확인할 수 있습니다. 카카오뱅크, 토스, 네이버 등 다양한 금융 서비스를 통해서 간단하게 신용점수를 무료로 확인할 수 있습니다. NICE, KCB 신용점수를 확인 하실 수 있습니다. 이와 같이 간단하게 신용점수를 확인 할 수 있는 방법이 많이 있으니 자신의 신용점수는 꼭 잘 알고 계시면 좋겠습니다.
※ 많은 분들이 신용점수를 관리하면서 기존에 받았던 높은 금리의 대출을 좋은 조건의 보다 낮은 금리 대출로 대환 하길 희망하십니다. 최근 윤석열 정부에서 신용대출 원스톱 대환 서비스를 출시하였습니다. 신용점수 관리를 통해서 점수가 올랐다면 이번 기회에 대환 서비스를 신청하셔서 대출이자를 줄여보는 것을 추천드립니다.
신용점수 올리는 방법
나의 신용점수를 파악하셨다면 신용점수 올리는 방법을 알려드릴 테니 관리를 통해서 신용점수를 올려보시기 바랍니다.
다양한 방법들이 있으니 하나씩 따라 해 보시고 조금이라도 점수가 오르시길 바라면서 아래에서 자세히 다루도록 하겠습니다.
∎ 신용점수 올리는 방법
•올크레디트 설문조사 참여
신용점수를 올리기 위해서 개인적으로 가장 먼저 시도해 본 방법입니다. 올크레디트 설문 조사는 약 15분에서 20분 정도가 소요되는데 설문에 참여하고 답변에 따라서 최대 30점까지 신용점수를 올릴 수 있습니다.
올크레디트 홈페이지에 접속하신 후 신용관리에서 신용성향설문을 클릭하셔서 설문조사에 참여하시면 됩니다.
※ 신용점수를 관리하시는 많은 분들이 친숙하게 보셨던 올크레딧 홈페이지 화면입니다. 신용관리 → 신용성향설문을 통해서 설문조사를 꼭 해보시길 추천드립니다.
• 각종 보험료 등 납부실적 제출하기
많은 분들이 시도해 보셨을 것이라고 생각되는 납부실적 제출하기입니다. 올크레디트, 나이스지킴이, 카카오뱅크, 네이버, 토스 등 신용점수를 확인할 수 있는 곳에서 대부분 가능한 방법입니다. 3개월 이내, 6개월 이상 연체가 없는 국민연금, 건강보험료 등 비금융 납부 실적을 제출하고 인정받으면 신용점수를 올릴 수 있습니다.
1) 국민연금
2) 건강보험료
3) 휴대전화 요금
4) 도시가스 요금
5) 아파트 관리비 등 각종 공과금
위와 같은 납부실적은 신용점수 관리를 위해서 많은 도움이 될 수 있기 때문에 연체하지 마시고 잘 납부하신다면 신용점수를 올릴 수 있으니 참고하시기 바랍니다.
※ 하나의 꿀팁을 알려드리면 위에서 알려드린 올크레디트 설문조사를 참여하고 나서 곧바로 납부실적을 제출하면 신용점수가 올라가는 폭이 최대치가 될 수 있다는 점 꼭 참고하시길 바라며 바로 설문조사와 납부실적을 하시기 바랍니다.
위에서 알려드린 방법을 활용하시고 나면 즉각적으로 신용점수를 올리기는 다소 어려운 부분이 있습니다. 이제부터 알려드릴 방법은 당장은 신용점수가 상승할 수는 없지만 꼭 기억해 두시면 향후 신용점수 관리하는데 많은 도움이 되실 것이라고 생각합니다.
• 개인 부채관리를 통한 신용점수 올리기
신용점수에서 가장 큰 영향을 주는 개인 부채관리가 점수를 올리기 위해서 가장 중요한 부분입니다. 특히 금리가 높고 대출 건수가 많으면 신용점수에 상당히 불리하기 때문에 개인 부채관리는 필수적인 부분입니다.
개인 부채관리 시 꼭 기억해두셔야 할 부분을 아래와 같이 알려드릴 테니 참고하시기 바랍니다.
1) 대출 시 담보상품보다는 신용상품을 먼저 상환하는 것을 추천드립니다. 신용대출이 많으면 많을수록 신용점수에는 불리하기 때문에 신용점수를 보다 올리고 싶다면 가지고 있는 대출 중 신용대출을 먼저 정리하는 것이 중요합니다.
2) 사용하지 않는 마이너스 대출은 정리합니다. 마이너스 대출 역시 신용대출이기 때문에 만약 사용하지 않는다면 해지하는 것을 추천드립니다. 또한 사용하고 있는 마이너스 통장은 50% 이내로 사용하시고 50%가 넘었다면 상환을 통해서 관리하시기 바랍니다.
3) 대출건수가 많다면 채무통합이나 대출건수를 줄여서 관리를 하셔야 합니다. 대출금액도 중요하지만 대출 건수도 신용점수에 상당히 중요하기 때문에 잦은 대출은 최대한 피하시길 바라겠습니다. 만약 불가피하게 대출건수가 많다면 상환을 빨리 할 수 있는 대출부터 하나씩 정리하시는 것을 목표로 하길 바라며 만약 시일이 오래 걸리면 채무통합을 한번 생각해 보시는 것도 하나의 방법입니다.
4) 기존받고 있는 대출 중 가장 오래된 대출부터 상환하는 것이 신용점수에 긍정적인 평가를 받을 수 있습니다. 다만 고금리 상품이 있다면 오래된 대출보다 금리가 높은 대출부터 상환을 하시기 바랍니다. 최근 정부에서 신용대출 원스톱 대환 서비스를 제공하고 있으니 기존 대출이 금리가 높으신 분들은 꼭 한번 서비스를 활용해 보시길 바랍니다.
• 신용카드 관리를 통한 신용점수 올리기
신용카드 사용은 신용점수에 많은 영향을 주기 때문에 올바른 관리를 한다면 신용점수를 올릴 수 있는 좋은 방법이 될 수 있습니다. 신용점수 올리기 위한 신용카드 관리 방법을 알려드리겠습니다.
1) 보유하고 있는 신용카드 한도에서 30% 이내만 사용하는 것을 추천드립니다. 신용카드의 한도를 가득 채워서 사용하면 신용평가회사에서는 부정적으로 평가하기 때문에 신용점수에 좋지 않은 영향을 줄 수 있습니다.
2) 신용카드 선결제를 활요하는 것을 추천드립니다. 카드결제일 전에 소액이라도 미리 납부를 하게 되면 신용평가회사에서는 긍정적으로 평가하기 때문에 신용점수 상승을 할 수 있는 요소가 될 수 있습니다. 다만 선결제가 무조건 신용점수를 올려주는 것은 아니기 때문에 무리해서 선결제는 할 필요가 없는 점은 참고하시기 바랍니다.
3) 신용카드 할부를 최소화하는 것을 추천드립니다. 할부는 일종의 빚이기 때문에 신용점수에 좋지 않은 영향을 줄 수 있습니다. 다만 할부를 한다고 해서 신용점수가 떨어지는 것은 아니기 때문에 너무 걱정은 안 하셔도 되지만 할부가 늘어나면 신용카드 한도를 많이 사용하기 때문에 신용평가회사에서 부정적으로 볼 수 있기 때문에 할부를 사용하신다면 계획을 잘 세워서 활용하시기 바랍니다.
4) 소액이라도 체크카드, 신용카드를 꾸준히 사용하는 것을 추천드립니다. 신용카드, 체크카드를 사용하지 않는 것보다 소액으로 조금이라도 사용을 한다면 신용점수에 긍정적인 요소가 되기 때문에 잘 사용하시기 바랍니다.
5) 신용카드를 통한 현금서비스, 리볼빙은 하지 않는 것을 추천드립니다. 카드사를 통한 대출은 신용점수에 부정적인 영향을 주기 때문에 최대한 받지 않는 것을 추천드립니다. 리볼빙 역시 빚이기 때문에 받지 않길 추천드립니다. 불가피하게 리볼빙을 받는다면 철저한 계획을 통해서 빨리 정리하시길 바랍니다.
• 신용점수 자주 조회하기
많은 분들이 신용점수를 자주 조회하면 신용점수가 떨어지지 않을까 걱정하시는 것으로 알고 있습니다. 단순 조회만으로는 신용점수가 떨어지지 않기 때문에 걱정하실 필요 없습니다. 오히려 신용평가회사에서는 신용점수를 자주 조회하면 신용관리에 관심이 있는 것으로 판단하고 오히려 가산점을 준다고 하니 참고하시기 바랍니다.
※ 위에서도 언급드렸던 방법을 통해서 신용점수를 조회해 보시길 바랍니다.
신용점수 떨어지는 원인
신용점수가 떨어지는 원인에 대해서는 다양한 원인이 있지만 가장 큰 두 가지는 연체, 2,3 금융권 대출입니다. 신용점수에서 가장 부정적인 영향을 주는 부분은 연체입니다.
• 신용점수 떨어지는 원인(연체)
금융활동 중에서 가장 피해야 하는 부분이 연체입니다. 대출이자 연체, 통신요금 연체, 세금 연체 등 다양한 연체가 있는데 모든 연체는 신용정보회사에 기록이 남을 수 있기 때문에 신용점수에 상당히 부정적입니다.
※ 연체기록삭제, 연체기록 보관
| 연체금액/기간 | 연체횟수/종류 | 신용점수 | 연체기록 |
| 10만원 미만 | 해당없음 | 영향없음 | 공유하지 않음 |
| 10만원 이상 / 5영업일 이상 | 연체1건 | 영향없음 | 신용평가회사, 금융권 공유 |
| 연체2건 | 점수하락 | 변제 3년 후 기록 삭제 | |
| 30만원 이상 / 30일 이상 | 연체1건 | 점수하락 | 변제 1년 후 기록 삭제 |
| 100만원 이상 / 3개월 이상 | 연체1건 | 점수하락 | 변제 5년 후 기록 삭제 |
| 500만원 이상 / 1년 이상 또는 3회 |
과태료, 지방세, 국세 등 세금 | 점수하락 | 변제 5년 후 기록 삭제 |
위의 연체기록삭제, 연체기록 보관을 참고하시기 바라며 최대한 연체를 하지 않도록 개인 신용관리를 하시기 바랍니다.
• 신용점수 떨어지는 원인(2,3 금융권 대출)
2,3 금융권에서 대출을 받게 되면 신용점수가 상당히 많이 하락하게 됩니다. 그 이유는 2,3 금융권은 1금융권에 비해서 고금리이기 때문에 신용평가회사에서는 부정적으로 평가되어집니다. 불가피하게 2,3금융권을 대출이 필요하다면 사전에 정부 상품을 적극 활용하시길 바라며 최대한 1금융권을 통해서 대출 받길 바랍니다. 다만 상황이 그렇지 못하다면 대출을 실행하고 나서 대환대출을 통해서 최대한 빨리 2,3금융권 대출을 정리하시는 것을 추천드립니다.
신용점수별 등급
예전에는 신용등급으로 표현되었다가 최근에 신용점수로 변경이 되었습니다. 하지만 대출받을 때 아직까지 등급을 표현하는 상담사분들이 많기 때문에 점수별 등급을 알려드릴 테니 참고하시기 바랍니다. 점수로 표현하다 보니 정확히 내가 어디쯤 위치하는지 알기가 어렵기 때문에 현재 내 등급을 잘 기억해 두시고 신용점수를 관리하시면 좋을 것 같습니다.
| 등급 | KCB(올크레딧) | NICE(신용평가정보) |
| 1등급 | 942점 ~ 1000점 | 900점 ~ 1000점 |
| 2등급 | 891점 ~ 941점 | 870점 ~ 899점 |
| 3등급 | 832점 ~ 890점 | 840점 ~ 869점 |
| 4등급 | 768점 ~ 831점 | 805점 ~ 839점 |
| 5등급 | 692점 ~ 767점 | 750점 ~ 804점 |
| 6등급 | 630점 ~ 697점 | 665점 ~ 749점 |
| 7등급 | 530점 ~ 629점 | 600점 ~ 664점 |
| 8등급 | 454점 ~ 529점 | 515점 ~ 599점 |
| 9등급 | 335점 ~ 453점 | 445점 ~ 514점 |
| 10등급 | 0점 ~ 334점 | 0점 ~ 444점 |
신용점수 올리는 방법을 알려드리며
최근 고금리 시대 많은 분들이 대출이자로 매달 고민하실 것이라고 생각합니다. 이번에 알려드린 신용점수 올리는 방법을 통해서 조금이나마 신용점수가 개선되어 기존 대출이나 신규 대출 시 금리가 떨어지길 기대하면서 이만 포스팅 마치겠습니다.
신용점수를 올리는 방법은 대출을 최대한 받지 않고 스스로 나의 대출이자를 줄일 수 있도록 움직여야 한다는 점 다시 한번 알려드리겠습니다.
KCB NICE 신용점수 등급 차이(신용점수 등급 관리 꿀팁)
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