대출이자 계산 대출 종류 알아보기(feat. 대출이자 줄이기)

주변에 대출을 받지 않고 생활하시는 분들을 찾기가 어려울 만큼 대출은 일상생활에서 상당히 중요한 부분입니다. 그래서 많은 분들이 내가 받은 대출이자가 얼마인지 궁금해서 계산해 보시는 분들이 많으실 텐데요. 특히나 대출 종류에 따라서 내가 납부하는 대출이자가 결정되기 때문에 대출을 받을 때 잘 고민하셔서 받아야 되는 것은 대출의 기본이라고 생각합니다.

 

매월 은행에서 내가 받은 대출이자에 대한 금액을 알려주긴 하지만 과연 어떻게 계산되어 나온 대출이자인지는 스스로 알고 계셔야 향후 대출에 대한 상환계획을 잘 세울 수 있다고 생각하기 때문에 이번 포스팅을 잘 읽어보시고 도움을 받으셨으면 좋겠습니다.

 

 

※ 대출이자를 계산하시는 분들은 최근 높은 금리 때문에 매월 납부하는 대출이자가 부담스러우신 분들이 정말 많으실텐데요. 대출이자의 경우 스스로 줄이기 위해서 알아보지 않는 한 은행에서는 절대 별도로 낮춰주지 않기 때문에 별도로 대출금리를 낮출 수 있는 방법을 찾아보셔야 합니다.

 

대출이자를 줄이는 방법에 대한 정보를 알려드릴테니 참고하셔서 조금이라도 대출이자를 줄여 고금리 시대 잘 이겨내시면 좋겠습니다.

 

 

▶대출이자 줄이기(필독)

 

 

 

< 목 차 >

∎ 대출이자 계산하기

∎ 대출 종류 확인하기

∎ 대출이자 줄이기

∎ 대출이자를 고민하며

 

 

대출이자 계산하기

대출을 받으신 분들은 매월 은행에 일정한 대출이자를 납부하셔야 하기 때문에 나의 대출이자에 대해서 궁금하실 텐데요. 물론 은행에서 매월 친절하게 대출이자 금액을 문자로 알려주긴 하지만 대출이자를 직접 계산해 보시는 것을 추천드리고 싶습니다. 

 

대출이자 계산기를 활용하셔서 내 대출 상품(금리, 상환방식 등)에 대한 정보만 입력한다면 간단하게 내 대출이자를 계산하실 수 있기 때문에 너무 어렵게 생각하지 마시기 바랍니다. 

 

대출이자 계산기는 대출금액, 대출금리, 상환기간, 상환방식을 입력하면 내가 매월 납부해야 할 대출이자에 대해서 빠르게 계산하여 알려주니 나의 대출이자에 대해서 궁금하셨던 분들은 바로 확인해보시기 바랍니다.

 

 

▶대출이자 계산하기

 

 

∎ 대출이자 상환방식

대출이자의 경우 기본적으로 금리에 따라서 가장 큰 영향을 받는 것이 기본입니다. 그래서 금리 낮은 상품을 적용받는 것이 가장 중요합니다. 금리를 제외하고 매월 납부되는 대출이자 금액에 가장 큰 영향을 주는 것은 대출이자 상환방식과 상환기간인데 대출을 실행할 때 대출이자 상환방식에 대해서 잘 알고 계셔야지만 향후 이자를 납부할 때 이자에 대한 부담을 최소화할 수 있기 때문에 이번 기회에 잘 읽어보시고 알아두신다면 앞으로 많은 도움받으실 수 있다고 생각합니다.

 

1) 원리금 균등 상환방식

일반적으로 대출 실행 시 가장 많이 선택하는 방법입니다. 매월 상환하는 원금과 이자를 균등하게 상환하는 방식이기 때문에 전체 납부기간 동안 납부해야 하는 원금과 이자를 산출하여 납부기간으로 나눈 금액을 매월 동일한 금액으로 균등하게 상환하는 방법입니다.

 

•장점 :  매월 일정한 원리금(원금+이자)를 상환하기 때문에 대출상환 계획에 유리합니다.

•단점 : 상환초기에 대월 상환하는 원리금 중 이자비율이 높기 때문에 단기간에 원금을 상환할 경우 불리합니다.

 

2) 원금 균등 상환방식

동일한 원금을 매월 상환하는 방식입니다. 매월 동일한 원금을 상환하기 때문에 매월 납부하는 이자도 줄어들게 되어 시간이 지날수록 원리금이 줄어들게 됩니다. 이 방식은 다른 대출 상환방식에 비해서 적은 이자를 납부하지만 초기에 상환부담이 클 수 있습니다.

 

•장점 : 시간이 지날 수록 원리금이 줄어들고 이자가 상대적으로 낮습니다.

•단점 : 매월 상환액이 달라서 대출상환 계획 시 다소 헷갈릴 수 있으며 초기 상환부담이 큰 편입니다.

 

3) 만기 일시 상환방식

신용대출을 받으시는 분들이 많이 선택하시는 대출 상환방식입니다. 대출기간 중 원금상환 없이 매월 대출이자만 납부하는 방식입니다. 원금상환이 바로 없기 때문에 매월 대출이자에 대한 부담이 적습니다. 다만 대출기간이 종료되면 원금 전액을 일시에 상환해야 하는 부분이 발생하기 때문에 다소 부담을 가질 수 있으며 원금이 변함없기 때문에 이자에 대한 부담이 클 수 있습니다.

 

•장점 : 대출기간 중 대출금 원금을 활용하기에 좋아 사업자본으로 대출을 받는 분들에게 유리한 편입니다.

•단점 : 만기 시 원금을 한 번에 일시상환해야 하기 때문에 목돈에 대한 부담이 존재합니다.

 

※ 대출 상환방식에 따른 상환금액 비교(금리 5%, 상환기간 30년)

구분	대출원금	대출이자	총상환금액
원리금균등상환	200,000,000원	186,511,569원	386,511,569원
원금균등상환	200,000,000원	150,416,667원	350,416,667원
만기일시상환	200,000,000원	300,000,000원	500,000,000원

 

위 표를 참고하시면 각 상환방식에 따른 대출이자를 비교해보실 수 있으니 참고하시기 바랍니다. 단순하게 대출이자만으로는 대출 상환방식에 따른 장, 단점을 파악하기는 어렵기 때문에 개인상황에 맞는 대출을 선택하시는 것을 추천드립니다.

 

위에서 알려드린 상환방식 외 에도 복합식, 체증식 등 다양한 상환방식이 존재하니 금융권에서 사용하는 상환방식을 꼼꼼히 따져보시기 바랍니다. 다만 일반적으로 원리금균등, 원금균등, 만기일시 상환이 일반적인 부분이니 참고하시기 바랍니다.

 

 

※ 대출이자 제대로 계산하는 것도 중요하겠지만 대출이자를 줄이기 위해서는 내가 가지고 있는 대출을 낮은 금리의 대출로 갈아타시는 것이 정말 중요합니다.

 

정부에서는 작년 5월 원스톱 대환대출 서비스를 시작했는데 올해 1월부터 주택담보대출, 전세대출까지 확대되었기 때문에 현재 가지고 있는 대출의 금리가 높다고 생각되신다면 부담 없이 대환대출 서비스를 통해서 갈아타기를 위한 상품을 찾아보시는 것을 추천드립니다.

 

 

▶낮은 금리 갈아타기(필수)

 

 

대출 종류 확인하기

대출의 종류는 상당히 다양한데 일반적으로 주택담보대출, 개인신용대출, 전세자금대출이 가장 일반적인 대출입니다. 모든 대출은 금리에 따라서 매월 부과되는 대출이자가 있기 때문에 내가 받고자 하는 대출의 종류와 금리, 상환기간 등을 전반적으로 잘 살펴보고 대출을 받아보시는 것을 추천드립니다.

 

∎ 대출종류

1. 주택담보대출

주택을 담보로 받는 대출로 일반적으로 상환기간이 길고 대출금리가 신용대출에 비해서 낮은 편이며 대출금액이 큰 편입니다. 다만 요즘과 같은 고금리 시대에 접어들면서 주택담보대출 금리 역시 상당히 높아지고 있는 추세이기 때문에 상당히 부담이 될 수밖에 없는 상황입니다.

 

 

▶주담대 저금리 갈아타기

 

 

2. 개인신용대출

개인신용점수를 기반으로 받을 수 있는 대출입니다. 개인신용점수가 무엇보다 중요한 부분이기 때문에 평소에 신용점수 관리를 잘하는 것이 중요합니다.

 

 

▶신용점수 올리기(필독)

 

 

3. 차량담보대출

주택담보대출이 집을 담보로 대출을 받았다면 차량담보대출은 자신이 소유하고 있는 차량을 담보로 받는 대출입니다. 차량담보대출의 경우 금리가 다소 높은 편이기 때문에 정말 급한 돈이 필요한 경우가 아니라면 왠만하면 받지 않는 것을 추천드리고 싶습니다.

 

4. 전세자금대출

전세 계약 시 필요한 자금을 빌리는 대출입니다. 다만 최근에 금리가 높아지면서 많은 분들이 힘들어하고 게다가 전세대출사기가 사회적이슈가 되면서 전세대출에 대해서 많은 관심을 보여주고 있습니다.

 

 

▶전세대출 갈아타기(필독)

 

 

5. 사업자대출

사업자를 가지고 계신 분들이 사업을 위해서 받는 대출입니다. 코로나 이후 사업자분들이 어려워지면서 정부에서 사업자대출 지원을 많이 하고 있는데 해당이 되신다면 꼭 받아보시는 것을 추천드립니다. 사업자 대출의 경우 일반 주담대, 신용대출에 비해서 대출금리가 높은 편이기 때문에 낮은 금리(정부지원 상품 등)를 적용받을 수 있는 부분이 있다면 잘 알아보시고 혜택을 받아보시기 바랍니다.

 

 

▶사업자대출 정부지원

 

 

6. 학자금대출

대학교 공부를 하기 위해서 학생들이 받는 학자금 대출은 학비, 교육관련 경비를 대출받을 수 있는 상품입니다. 학자금 대출의 경우 정부에서 지원하는 만큼 금리 0% 를 비롯하여 저금리로 대출을 받을 수 있기 때문에 조건이 되신다면 꼭 혜택을 받아보시기 바랍니다.

 

 

▶국가장학금 확인하기

 

 

 

※ 정부에서는 최근 높은 고금리 때문에 힘들어 하는 아이를 키우는 집을 위해서 신생아 특례대출을 출시할 예정입니다. 정부에서 출시하는 특별한 대출인 만큼 시중은행보다 낮은 금리로 대출을 받을 수 있는 부분은 분명하기 때문에 내가 조건이 되는지 어떤 서류들이 필요한지를 먼저 체크해 보시는 것을 추천드립니다.

 

 

▶신생아 특례대출 확인(추천)

 

 

앞으로 저출산 위기를 극복하기 위해서 정부에서는 다양한 특례대출을 출시 할 것으로 예상되니 정부의 정책을 예의주시 할 필요가 있다고 생각합니다.

 

 

대출이자 줄이기

대출이자를 줄이고 싶은 마음은 대출은 받으신 분들이라면 다 같이 동일하다고 생각합니다. 계속 금리가 상승하다 보니 매월 납부하는 대출이자 때문에 스트레스를 많이 받으실 텐데 대출이자를 줄이기 위해서는 스스로 알아보는 방법 외 에는 뾰족한 수가 없기 때문에 다소 귀찮고 번거로우시더라도 금융사마다 대출상품을 확인해 보시면서 낮은 금리의 대출로 갈아타시는 것이 가장 현명한 방법이라고 생각합니다.

 

다만 무작정 대출이자를 줄이기 위해서 대출을 갈아타시는 것보다 내가 가지고 있는 대출상품의 금리, 상환기간, 방식, 중도상환 수수료를 비롯한 나의 신용점수들을 전반적으로 분석해서 갈아타시는 것을 추천드립니다.

 

 

▶대출이자 줄이기(필독)

 

 

대출이자를 줄이기 위해서는 대출 금리 종류에 대해서도 정확히 알고 계셔야 하니 참고하시기 바랍니다.

 

∎ 대출금리 종류

1. 고정금리

말그대로 대출 계약기간 동안 일정하게 유지되는 금리입니다. 대출받는 동안 금리가 변동되지 않기 때문에 경제상황 변화에 따른 대출이자 부담을 최소화할 수 있습니다. 다만 금리가 떨어지는 경우 상대적으로 높은 이자를 매월 납부해야 하는 단점이 있지만 최근과 같이 고금리 시대에서는 고정금리가 다소 유리한 측면이 있습니다.

 

다만 주택담보대출과 같이 긴 기간동안 대출을 받아야 하시는 분들은 고정금리를 선택하실 때 잘 고민하셔서 선택해 보시길 바랍니다.

 

2. 변동금리

신용대출에서 가장 많이 사용되는 변동금리는 시장 상황에 따라서 변동하기 때문에 대출이자에 대한 부담이 수시로 바뀌게 됩니다. 그래서 금리상승이 예상되는 시기에는 되도록 변동금리는 피하시는 것이 좋으면 주택담보대출과 같이 금액이 큰 대출의 경우 변동금리는 리스크가 크기 때문에 잘 판단하셔야 합니다.

 

3. 혼합금리

혼합금리의 경우 위에서 알려드린 고정, 변동 금리를 혼용해서 사용하는 부분이기 때문에 향후 대출금리가 떨어질 것으로 예상되는 경우 활용한다면 좋은 금리이기 때문에 참고하시기 바랍니다.

 

※ 대출이자 때문에 고민이신분들도 많지만 그전에 대출이 자꾸 부결돼서 고민이신 분들도 많으실 것이라고 생각합니다. 고금리 시대가 지속되고 정부에서 금융권 대출에 대한 규제가 심해지면서 예전과 다르게 대출받기가 상당히 어렵고 까다로워졌습니다.

 

경제가 어려워지면서 대출이 정말 필요하신 분들은 늘어나고 있는 추세이기 때문에 대출에 대한 고민이 이만저만이 아닐 것으로 생각됩니다. 대출 부결이 났을 때 원인을 정확히 파악해두신다면 다음번 대출을 받기 위해서 다시 도전했을 때 승인 날 확률이 높아질 수 있으니 꼭 참고하시기 바랍니다.

 

 

▶대출부결 사유 확인(추천)

 

 

 

대출이자를 고민하며

대출이자를 고민하면서 나의 대출이자를 계산해보시는 분들이 많으실 텐데 대출이자는 남이 절대 줄여주지 않는다는 부분만 잘 기억하시고 나 스스로가 대출이자를 줄일 수 있도록 노력해야 된다는 점은 꼭 기억하시기 바랍니다.

 

그리고 대출을 받기 전 대출이자에 대해서 계산을 해보시고 대출을 실행하신다면 매월 납부하는 대출이자에 대한 부담을 최소화 할 수 있다고 생각되니 꼭 참고하셔서 미리 계산해 보시는 것을 추천드립니다.

 

 

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대출이자 줄이는 방법 알아보기 (고금리 시대, 부담 최소화)